Sijoita helposti ja joustavasti sijoitusvakuutuksella tai säästösopimuksella, elämäntilanteestasi riippuen. Tarjoamme tilanteeseesi ja tavoitteisiisi sopivan tavan säästää ja sijoittaa. Asiantuntijamme auttavat oikean sijoitusratkaisun valitsemisessa.
Jos haluat avata sijoitusvakuutuksen tai säästösopimuksen, jätä meille yhteydenottopyyntö:
Voit vaihtaa sijoituskohteita sijoitusvakuutuksen ja säästösopimuksen sisällä ilman veroseuraamuksia. Pääset näin hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä. Verot maksetaan tuotoista vasta, kun nostat varoja pois.
Mandatumin sijoituskohteet saatavillasi
Niin säästösopimuksessa kuin sijoitusvakuutuksessakin voit valita riskitasoosi ja tavoitteeseesi sopivan Allokaatio-sijoituskorin, ja asiantuntijamme huolehtivat varojesi hoidosta. Voit halutessasi myös itse tehdä valintoja laajasta sijoituskorien valikoimastamme sekä kumppaniemme sijoitusrahastoista. Voit säästää joustavasti kuukausittain tai tehdä kertasijoituksia.
Sijoita omaan ja läheistesi tulevaisuuteen
Sijoitusvakuutuksella huolehdit läheistesi taloudellisesta turvasta samalla, kun kerrytät säästöjäsi. Sijoitusvakuutus sisältää aina henkivakuutuksen. Säästösopimus tarjoaa tehokkaan tavan säästämiseen ja sijoittamiseen niin yksityishenkilölle kuin yrityksellekin, mutta se ei sisällä henkivakuutusta.
Valitse omaan elämäntilanteeseesi sopiva tapa
Säästätkö itseäsi vai läheisiäsi varten?
Sijoitusvakuutus
Säästösopimus
Sijoituskohteiden vaihtaminen ilman veroseuraamuksia
Kyllä
Kyllä
Säästöjen nostaminen osittain tai kokonaan kesken sijoitusajan
Kyllä. Pääomatulovero maksetaan vain sopimuksen tuoton osuudesta. Sopimuksen pääoma (eli sopimukseen maksetut maksut) ei ole veronalaista.
Kyllä. Pääomatulovero maksetaan vain sopimuksen tuoton osuudesta. Sopimuksen pääoma (eli sopimukseen maksetut maksut) ei ole veronalaista.
Henkivakuutusturva
Kyllä. Kertyneet säästöt maksetaan henkivakuutuskorvauksena edunsaajalle jo ennen kuolinpesän selvitystä.
Ei
Kuolemantapauksessa
Kuolemantapauksen perusteella lähiomaisille maksettavat henkivakuutuskorvaukset kuuluvat perintöverotuksen piiriin. Veron määrä on enintään 19%.
Muille kuin lähiomaisille maksetut henkivakuutuskorvaukset ovat veronalaista pääomatuloa.
Edunsaajan voit määrätä vapaasti ja muuttaa sitä tarvittaessa milloin tahansa.
Sopimus ei pääty vaan jatkuu kuolinpesän/ perillisten omistuksessa. Perintöverotuksessa sopimuksen käypänä arvona pidetään sopimuksen takaisinostoarvoa perinnönjättäjän kuolinhetkellä.
*)Verotusta koskevat tiedot perustuvat 1.1.2020 voimassa olevaan lainsäädäntöön. Mandatum ei vastaa verotukseen mahdollisesti tulevista muutoksista.
Mitä on hyvä tietää sijoitusvakuutuksesta ja säästösopimuksesta?
Sijoitusvakuutuksella huolehdit läheistesi taloudellisesta turvasta samalla, kun kerrytät säästöjäsi. Sijoitusvakuutus sisältää aina henkivakuutuksen. Kuolemantapauksessa kertyneet säästöt maksetaan henkivakuutuskorvauksena valitsemallesi henkilölle tai taholle. Voit määrätä Sijoitusvakuutuksen edunsaajan vapaasti ja muuttaa sitä sopimusaikana aina tarvittaessa.
Voit valita riskitasoosi ja tavoitteeseesi sopivan Allokaatio-korin, ja asiantuntijamme huolehtivat varojesi hoidosta. Voit halutessasi myös itse tehdä valintoja laajasta sijoituskorien valikoimastamme sekä kumppaniemme sijoitusrahastoista verkkopalvelussamme.
Voit aloittaa kuukausittaisen säästämisen vain 50 eurolla tai 2 000 euron kertasijoituksella. Säästösi ovat nostettavissa osittain tai kokonaan, milloin vain.
Säästösopimus on on yksityishenkilölle tai yritykselle tarkoitettu kapitalisaatiosopimus, joka tarjoaa tehokkaan tavan säästämiseen ja sijoittamiseen. Säästösopimuksessa ei ole henkivakuutusturvaa.
Voit valita riskitasoosi ja tavoitteeseesi sopivan Allokaatio-korin, ja asiantuntijamme huolehtivat varojesi hoidosta. Voit halutessasi myös itse tehdä valintoja laajasta sijoituskorien valikoimastamme sekä kumppaniemme sijoitusrahastoista verkkopalvelussamme.
Aloitat kuukausittaisen säästämisen vain 50 eurolla tai 2 000 euron kertasijoituksella. Säästösi ovat nostettavissa osittain tai kokonaan milloin vain.
Sijoitusvakuutus sisältää henkivakuutusturvan. Henkivakuutuskorvaus voi auttaa läheisiäsi esimerkiksi perintöverojen maksamisessa tai arjen kuluissa.
Henkivakuutusturvan avulla voit myös ohjata varallisuutta haluamillesi tahoille.
Voit muuttaa sijoituskohteita vakuutussopimuksen sisällä joustavasti ja kuluitta, jos tavoitteesi muuttuvat matkan varrella. Pääset näin hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä. Verot maksetaan tuotoista, kun nostat varoja pois sijoitusvakuutuksesta.
Voit säästää kuukausittain tai harvemmin oman tilanteesi mukaan.
Säästösi ovat nostettavissa osittain tai kokonaan milloin vain.
Säästät helposti ja joustavasti oman tilanteesi mukaan: voit säästää kuukausittain tai harvemmin haluamasi summia tai pitää myös taukoja halutessasi.
Voit muuttaa sijoituskohteita vakuutussopimuksen sisällä joustavasti ja kuluitta, jos tavoitteesi muuttuvat matkan varrella.
Sopimuksen tuottoa ei veroteta vuosittain, vaan vasta vakuutuksen päättyessä tai säästöjä nostettaessa. Näin veron osuus on kerryttämässä lisätuottoa mahdollisimman pitkään.
Säästösi ovat nostettavissa osittain tai kokonaan milloin vain.
Hoidat sopimustasi kätevästi verkkopalvelussamme.
Tuottoa ei veroteta vuosittain, vaan vasta vakuutuksen päättyessä tai säästöjä nostettaessa.
Sijoitusvakuutuksessa pääomantuloveroa maksetaan vain sopimuksen tuotosta. Tuotto lasketaan siten, että vakuutussäästöstä vähennetään sopimukseen maksetut maksut.
Sopimuksen päättyessä, jos säästösumma maksetaan vakuutettuna olevalle vakuutuksenottajalle itselleen tai hänen lähiomaiselleen, maksetaan pääomatulovero silloinkin vain kertyneestä tuotosta.
Pääomatuloveroprosentti on 30 ja pääomatulojen 30 000 euroa ylittävältä osalta 34 prosenttia (v.2020).
Sijoitusvakuutuksen sisällä tehtävistä sijoituskohteiden vaihdoista ei peritä veroa.
Sijoitusvakuutuksen mahdollinen tappio on verotuksessa vähennyskelpoinen sopimuksen päättymisvuonna ja kymmenen seuraavaa vuotta.
Kuolemantapauksen perusteella lähiomaisille maksettavat henkivakuutuskorvaukset kuuluvat perintöverotuksen piiriin. Veron määrä on enintään 19 %.
Jos henkivakuutuskorvaus maksetaan muulle kuin vakuutetun lähiomaiselle, se on kokonaisuudessaan veronalaista pääomatuloa.
Sinun ei tarvitse ilmoittaa Säästösopimuksesi säästöjä verotuksessasi, teemme tarvittavat ilmoitukset puolestasi.
Tuottoa ei veroteta vuosittain, vaan vasta vakuutuksen päättyessä tai säästöjä nostettaessa.
Pääomatulovero maksetaan vain säästöille kertyneestä tuotosta säästöjä nostettaessa sopimusaikana. Tuotto lasketaan siten, että kertyneistä säästöistä vähennetään sopimukseen maksetut maksut.
Sopimuksen pääoma, joka koostuu sopimukseen maksetuista maksuista, ei ole veronalaista.
Jos vakuutussäästöjä nostetaan useammassa erässä, nostettavasta säästöstä katsotaan veronalaiseksi pääomatuloksi se suhteellinen osa, joka maksuhetkellä vastaa tuoton osuutta koko vakuutussäästön määrästä.
Sopimuksen päättyessä, jos säästösumma maksetaan vakuutettuna olevalle vakuutuksenottajalle itselleen tai hänen lähiomaiselleen, maksetaan pääomatulovero silloinkin vain kertyneestä tuotosta.
Jos vakuutuksenottaja irtisanoo sopimuksen kokonaan ja nostaa kertyneet säästöt kesken sopimusajan, maksetaan vakuutuksenottajalle takaisinostoarvo eli vakuutussäästöt mahdollisilla kuluilla sekä tuottoon kohdistuvalla pääomatuloverolla vähennettynä. Vakuutusyhtiö suorittaa ennakonpidätyksen nostettavasta tuotosta ja tilittää sen Verohallinnolle.
Pääomatuloveroprosentti on 30 ja pääomatulojen 30 000 euroa ylittävältä osalta 34 prosenttia (v.2023).
Säästösopimuksen mahdollinen tappio on verotuksessa vähennyskelpoinen sopimuksen päättymisvuonna ja kymmenen seuraavaa vuotta.
Maksupalkkio (toistaiseksi voimassa olevissa sopimuksissa)
1,0 % 70 000 euron maksuihin asti
0,25 % 70 000 euron ylittävistä maksuista
Vuotuinen hoitopalkkio
0,8 % 70 000 euron säästöihin asti
0,3 % 70 000 euron ylittävästä säästön osasta
Lunastuspalkkio
perustekorollisista säästöistä 0,5 %
sijoitussidonnaisista säästöisä 1,0 %
Säästöjä nostaessa osittain tai kokonaan ensimmäisen kolmen vuoden aikana sopimuksen alkamisesta, peritään lisäksi erillinen takaisinostopalkkio.
Mandatumin Sijoitusvakuutus sopii yksityishenkilölle aktiivisen säästämisen ja henkivakuutusturvan yhdistämiseen. Tutustu tuotteeseen tarkemmin oheisista materiaaleista.
Mandatumin Säästösopimus on kapitalisaatiosopimus, joka sopii sekä yksityishenkilöille että yrityksille aktiiviseen säästämiseen ja sijoittamiseen. Tutustu tuotteeseen tarkemmin oheisesta materiaalista.
